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隨著現(xiàn)代金融行業(yè)的迅猛發(fā)展，為聚焦主業(yè)、消解成本、提高效率，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)將一些非核心業(yè)務(wù)委托給外包服務(wù)商處理，如標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)操作、軟件開(kāi)發(fā)和系統(tǒng)運(yùn)維等，少數(shù)銀行等機(jī)構(gòu)甚至將產(chǎn)品與客戶輔助營(yíng)銷、信用分析和調(diào)查等與銀行核心業(yè)務(wù)具有較高關(guān)聯(lián)度的輔助性操作也陸續(xù)外包。

然而，一起來(lái)自金融監(jiān)管部門(mén)的通報(bào)引起了某銀行的警覺(jué)：

這一事件暴露出金融行業(yè)科技外包場(chǎng)景下的諸多風(fēng)險(xiǎn)：

? 外包人員角色復(fù)雜，流動(dòng)性強(qiáng)，權(quán)限劃分模糊，越權(quán)訪問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)高；

? 數(shù)據(jù)庫(kù)敏感數(shù)據(jù)暴露廣泛，缺乏統(tǒng)一細(xì)粒度的訪問(wèn)策略與動(dòng)態(tài)脫敏機(jī)制；

? 外包人員數(shù)據(jù)庫(kù)賬號(hào)混用、操作留痕不足，責(zé)任難以精準(zhǔn)溯源；

? ……

近年來(lái)，銀保監(jiān)及多地監(jiān)管通報(bào)頻頻指出“第三方泄露客戶信息”“外包人員越權(quán)訪問(wèn)”“數(shù)據(jù)庫(kù)明文暴露”等問(wèn)題，要求金融機(jī)構(gòu)壓實(shí)對(duì)外包數(shù)據(jù)訪問(wèn)的主體責(zé)任。監(jiān)管導(dǎo)向愈發(fā)明確：服務(wù)可外包，數(shù)據(jù)安全責(zé)任不能外包；數(shù)據(jù)可共享，訪問(wèn)權(quán)限必須最小化；訪問(wèn)可授權(quán)，操作過(guò)程必須可審計(jì)。

目前已有多項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，從不同維度對(duì)外包業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)安全管理提出明確要求，包括：

? 《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

? 《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管辦法》

? 《中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)安全管理辦法》

? 《關(guān)于加強(qiáng)第三方合作中網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理的通知》

? 《金融數(shù)據(jù)安全 數(shù)據(jù)安全分級(jí)指南（JR/T 0197-2020）》

上述法規(guī)及標(biāo)準(zhǔn)普遍強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)需對(duì)外包服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、權(quán)限控制、數(shù)據(jù)脫敏、操作審計(jì)、應(yīng)急響應(yīng)與安全責(zé)任落實(shí)等方面建立完善機(jī)制，確保外包活動(dòng)“可控、可查、可追責(zé)”。

原點(diǎn)安全通過(guò)與多家銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)交流合作，歸納出金融機(jī)構(gòu)外包人員數(shù)據(jù)權(quán)限管控過(guò)程中最突出的問(wèn)題：

01 數(shù)據(jù)庫(kù)共享賬號(hào)濫用，專人專戶難落地

超 70% 的金融機(jī)構(gòu)因運(yùn)維成本問(wèn)題，采用多人共用高權(quán)限數(shù)據(jù)庫(kù)賬號(hào)（如 1 個(gè)賬號(hào)供 50+ 外包人員使用），賬號(hào)創(chuàng)建與回收依賴人工手動(dòng)操作，權(quán)限配置粗放，無(wú)法實(shí)現(xiàn)“一人一賬號(hào)一權(quán)限”的最小授權(quán)原則。導(dǎo)致賬號(hào)憑證泄露風(fēng)險(xiǎn)高，且操作日志僅記錄賬號(hào) ID，無(wú)法關(guān)聯(lián)具體外包人員身份，數(shù)據(jù)泄露后責(zé)任難以追溯。

02 非授權(quán)訪問(wèn)頻發(fā)，敏感數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)

共享賬號(hào)的高權(quán)限導(dǎo)致外包人員（含離職未回收賬號(hào)者）可越權(quán)訪問(wèn)非工作必需數(shù)據(jù)，且缺乏實(shí)時(shí)訪問(wèn)策略管控（如非工作時(shí)段訪問(wèn)無(wú)限制）。敏感數(shù)據(jù)過(guò)度暴露于非授權(quán)人員，存在“內(nèi)鬼”主動(dòng)泄露或誤操作導(dǎo)致的數(shù)據(jù)外流風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法滿足金融監(jiān)管部門(mén)要求的“必需知道、最小權(quán)限”原則。

03 高危操作行為不可控，數(shù)據(jù)損毀風(fēng)險(xiǎn)劇增

傳統(tǒng)工具僅記錄操作日志，難以識(shí)別“批量導(dǎo)出敏感數(shù)據(jù)”“執(zhí)行 DROP/TRUNCATE 高危指令”等風(fēng)險(xiǎn)行為，對(duì)外包人員的誤操作、惡意操作缺乏即時(shí)阻斷能力。關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可能因高危操作永久丟失（如誤刪核心交易表），或因性能消耗操作（如全表掃描）導(dǎo)致數(shù)據(jù)庫(kù)癱瘓，造成難以挽救的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)損毀風(fēng)險(xiǎn)。

04 安全審計(jì)能力斷層，合規(guī)追溯難落地

堡壘機(jī)錄屏審計(jì)與數(shù)據(jù)庫(kù)日志割裂，缺乏“人員身份—操作語(yǔ)句—敏感字段”的全鏈路關(guān)聯(lián)（如僅記錄 IP 地址訪問(wèn)某表，無(wú)法定位具體外包人員及操作意圖），且敏感數(shù)據(jù)字段無(wú)標(biāo)記，檢索效率低下。難以滿足金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)“金融外包活動(dòng)全流程可追溯”的要求，在監(jiān)管檢查時(shí)易因“審計(jì)要素缺失”被判定為不合規(guī)，面臨罰款風(fēng)險(xiǎn)。

面對(duì)高頻曝光的外包數(shù)據(jù)訪問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)事件與日趨嚴(yán)苛的監(jiān)管要求，金融機(jī)構(gòu)迫切需要構(gòu)建一套“可管、可控、可溯”的數(shù)據(jù)安全管理機(jī)制，覆蓋從身份認(rèn)證到訪問(wèn)授權(quán)、從動(dòng)態(tài)脫敏到高危行為阻斷、從全鏈路審計(jì)到持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的全流程能力。

原點(diǎn)安全一體化數(shù)據(jù)安全平臺(tái)（uDSP）以“數(shù)據(jù)庫(kù)訪問(wèn)安全層”創(chuàng)新技術(shù)為基礎(chǔ)，能夠邏輯部署于外包人員常用的數(shù)據(jù)庫(kù)工具與數(shù)據(jù)庫(kù)之間，無(wú)需改造原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)和訪問(wèn)習(xí)慣，即可在多個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)對(duì)外包訪問(wèn)行為的精細(xì)化管理與風(fēng)險(xiǎn)防控。

數(shù)據(jù)庫(kù)共享賬戶治理，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)訪問(wèn)“專人專戶”

? 基于數(shù)據(jù)庫(kù)訪問(wèn)用戶認(rèn)證代理技術(shù)，平臺(tái)為每位外包人員創(chuàng)建專屬代理賬號(hào)和訪問(wèn)憑據(jù)，無(wú)需暴露數(shù)據(jù)庫(kù)的真實(shí)賬號(hào)和訪問(wèn)憑據(jù)；

? 無(wú)需改造原有數(shù)據(jù)庫(kù)訪問(wèn)工具，不改變數(shù)據(jù)庫(kù)訪問(wèn)人員的使用習(xí)慣；

? 實(shí)現(xiàn)“身份唯一、權(quán)限獨(dú)立、操作可追溯”，杜絕共享賬號(hào)帶來(lái)的濫權(quán)與不可追責(zé)問(wèn)題。

多角色權(quán)限精細(xì)化管控，按需授予最小權(quán)限

? 外包人員通過(guò)統(tǒng)一身份接入系統(tǒng)，按崗位職責(zé)自動(dòng)匹配數(shù)據(jù)庫(kù)訪問(wèn)權(quán)限；

? 支持表級(jí)、字段級(jí)、行級(jí)權(quán)限配置，杜絕“一把鑰匙開(kāi)所有門(mén)”；

? 可設(shè)置時(shí)效性授權(quán)、只讀/脫敏查詢等操作邊界，確保訪問(wèn)行為合規(guī)、權(quán)限最小化。

權(quán)限申請(qǐng)自助透明，打通外包授權(quán)流程

? 內(nèi)置數(shù)據(jù)門(mén)戶讓訪問(wèn)者可視化查看數(shù)據(jù)權(quán)限、權(quán)限有效期，并在線發(fā)起授權(quán)申請(qǐng)；

? 支持與金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有審批系統(tǒng)集成，實(shí)現(xiàn)審批即授權(quán)、策略自動(dòng)下發(fā)，提升權(quán)限管理效率；

? 有效降低人為誤配風(fēng)險(xiǎn)，保障授權(quán)過(guò)程合規(guī)透明、可回溯。

數(shù)據(jù)庫(kù)動(dòng)態(tài)脫敏 + 透明加密，防止敏感信息明文暴露

? 針對(duì)外包人員訪問(wèn)行為配置“查詢即脫敏”，按字段級(jí)別實(shí)現(xiàn)訪問(wèn)過(guò)程的動(dòng)態(tài)脫敏；

? 脫敏策略可按用戶身份、來(lái)源系統(tǒng)、訪問(wèn)時(shí)間等多維度靈活定義；

? 數(shù)據(jù)庫(kù)支持字段級(jí)透明加解密，提供代理網(wǎng)關(guān)和數(shù)據(jù)保護(hù)插件兩種使用模式，無(wú)需改造業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)。

識(shí)別并阻斷外包人員高風(fēng)險(xiǎn)操作，防止越權(quán)與誤刪

? 外包人員操作數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)，平臺(tái)可深度解析 SQL 指令，精準(zhǔn)識(shí)別如批量導(dǎo)出、異常查詢、非授權(quán)時(shí)間登錄等高危行為；

? 支持對(duì) DROP/TRUNCATE 等敏感操作設(shè)置攔截策略，防止誤刪或惡意破壞數(shù)據(jù)庫(kù)；

? 內(nèi)置威脅防護(hù)引擎，實(shí)時(shí)檢測(cè)并防御 300+ 類 SQL 注入與數(shù)據(jù)庫(kù)漏洞攻擊；

? 一旦識(shí)別違規(guī)操作，系統(tǒng)可按預(yù)設(shè)策略自動(dòng)告警、阻斷或觸發(fā)審批，第一時(shí)間止損，避免問(wèn)題擴(kuò)大。

全鏈路審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，責(zé)任可追、風(fēng)險(xiǎn)可視

? 自動(dòng)記錄外包人員從身份接入、訪問(wèn)路徑、操作行為到敏感字段訪問(wèn)的完整軌跡，構(gòu)建“人員—賬號(hào)—數(shù)據(jù)”的動(dòng)態(tài)關(guān)聯(lián)關(guān)系；

? 支持通過(guò)交互式可視化視圖展示數(shù)據(jù)訪問(wèn)鏈路，包括訪問(wèn)時(shí)間、頻次、數(shù)據(jù)位置等關(guān)鍵信息，提升審計(jì)效率與排查直觀性；

? 實(shí)時(shí)對(duì)敏感數(shù)據(jù)訪問(wèn)行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)與告警，輔助發(fā)現(xiàn)越權(quán)、頻繁訪問(wèn)等潛在風(fēng)險(xiǎn)；

? 支持接入外部數(shù)據(jù)庫(kù)審計(jì)日志與多云數(shù)據(jù)源，統(tǒng)一歸集外包訪問(wèn)行為，滿足金融監(jiān)管對(duì)“從人員到操作”的全流程可審查要求。

在合規(guī)趨嚴(yán)、外包規(guī)模擴(kuò)大的背景下，金融機(jī)構(gòu)正面臨數(shù)據(jù)訪問(wèn)安全管控的新挑戰(zhàn)，尤其是在外包人員多角色、強(qiáng)權(quán)限、操作不可控的現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景下，數(shù)據(jù)泄露和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)顯著上升。傳統(tǒng)的賬號(hào)管理與日志審計(jì)手段，已難以滿足對(duì)最小權(quán)限、可視可控、責(zé)任可追的監(jiān)管要求。

原點(diǎn)安全一體化數(shù)據(jù)安全平臺(tái)（uDSP）從實(shí)際業(yè)務(wù)痛點(diǎn)出發(fā)，聚焦實(shí)名制訪問(wèn)控制、精細(xì)化權(quán)限劃分、動(dòng)態(tài)脫敏、透明加密、高危行為阻斷與全鏈路審計(jì)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，為金融機(jī)構(gòu)提供一體化的數(shù)據(jù)安全管理建設(shè)方案，實(shí)現(xiàn)金融科技外包數(shù)據(jù)使用過(guò)程精細(xì)化治理能力。在“服務(wù)可外包，責(zé)任不外包”的監(jiān)管共識(shí)下，uDSP 平臺(tái)可幫助金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)步提升對(duì)外包訪問(wèn)行為的感知、控制與溯源能力，既守住敏感數(shù)據(jù)安全底線，也為未來(lái)合規(guī)檢查和安全運(yùn)營(yíng)提供有力支撐。